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Les prêts bancaires
Les prêts bancaires sont une catégorie à part. En effet, contrairement à toutes les autres dispositions, ils ne peuvent être considérés comme une aide sociale. A la différence des prêts d'honneur, le remboursement se fait avec des intérêts. - Le principe du prêt bancaire étudiant : Vous pouvez emprunter une somme conséquente (de 1000 à 10000 euros ou plus). En règle générale, une fois la somme à disposition, les remboursements n'interviennent pas pendant la durée des études. Un échéancier des remboursements (avec intérêt) est constitué avec votre banquier, qui peut commencer sitôt votre diplôme obtenu. - Comment obtenir un prêt ? De manière générale, les taux des prêts étudiants sont réputés être en dessous de ceux du marché et se situent dans une fourchette de 6 à 10%. Des différences existent d'une banque à l'autre, et il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence pour obtenir le prêt le plus intéressant. Votre origine sociale, votre niveau de diplôme actuel , ainsi que votre cursus universitaire sont des éléments clefs dans la constitution du prêt. Ce sont sur ces variables là que se situent essentiellement les marges de négociation : sur le montant, la durée, et le taux d'intérêt. Sachez que le service national est comptabilisé comme une année d'études. - Quelles sont les conditions ? Par ailleurs, pour pouvoir contracter un prêt, une caution peut être demandée lorsque votre banquier considère que vos revenus financiers ne sont pas suffisants par rapport à la somme empruntée. La personne qui se porte caution s'engage à satisfaire à toutes les obligations de l'emprunteur si celui-ci ne peut plus faire face au paiement des échéances. Contrairement aux prêts d'honneur des CROUS, les prêts bancaires sont très rarement transformés en dons... Dans certains cas, les banques peuvent ne pas demander de caution notamment pour les mentions Très Bien au Bac ou pour les élèves des Grandes Ecoles. - Comment ne pas se faire avoir ? Au moment de la signature du prêt, prenez bien note du T.E.G (Taux Effectif Global). C'est un chiffre que la banque est obligée de vous communiquer. La connaissance du T.E.G. vous met à l'abri de mauvaise surprise, puisqu'il comprend tout et vous permet d'établir des comparaisons de manière la plus juste. En effet, si par exemple vous ne remboursez votre prêt qu'à une échéance de 5 ans après son obtention, les intérêts durant cette période vous seront ajoutés par la suite. Cette période est dite « période de franchise ». Statistiquement, les périodes de franchises durent de 2 à 5 ans. Plus la période de franchise est longue, et plus la période de remboursement sera courte (avec des mensualités de fait plus importantes). Par ailleurs, il est toujours possible de refuser cette période et de commencer à rembourser dès l'obtention du prêt. Enfin, n'hésitez pas à demander à votre banquier des simulations de vos remboursements suivant différentes variables (durée de la période de franchise, de la période de remboursement...) Comme tous les prêts, il existe une période de 7 jours après la signature durant laquelle vous pouvez demander à annuler votre contrat sans justification particulière de votre part.
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